Calculadora de Hipoteca
La Calculadora de Hipoteca ayuda a estimar el pago mensual debido, así como otros costos financieros asociados con las hipotecas.
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Cómo una calculadora de hipotecas puede ayudarte
Nuestra calculadora de hipotecas puede ayudarte a guiar muchas de las decisiones relacionadas con la compra de una casa o la refinanciación de tu hipoteca, como:
- Si estás gastando más de lo que puedes permitirte: Utiliza la calculadora para ver cuánto pagarás cada mes, incluyendo primas de seguro de los propietarios y impuestos de la propiedad. Esto puede ayudarte a determinar si estás estirando demasiado tu presupuesto para comprar una casa o pagando demasiado en términos de relación de deuda a ingresos (DTI).
- Si tu presupuesto permite un préstamo a corto plazo: Utiliza la calculadora para comparar los pagos mensuales y el interés total entre un préstamo de 10, 15, 20 o 30 años. Los préstamos a corto plazo vienen con tasas de interés más bajas, pero pagos mensuales más altos.
- Si debes poner más o menos dinero de fondo: Utiliza la calculadora para ponderar diferentes escenarios de pago de fondo y cómo afectará cuánto prestarás y pagarás.
- Si debes pagar tu hipoteca con anticipación: Utiliza la calculadora para aprender cómo los pagos adicionales pueden impactar cuánto tiempo tardarás en pagar el préstamo y cualquier ahorro de interés.
- Cuándo puedes deshacerte del seguro de hipoteca: Utiliza el calendario de amortización de la calculadora para determinar cuándo alcanzarás el 20 por ciento de equidad — el número mágico que necesitas en un préstamo convencional para solicitar que tu prestamista elimine el seguro de hipoteca privado (PMI).
Hipotecas
Una hipoteca es un préstamo asegurado por una propiedad, generalmente una propiedad inmobiliaria. Los prestamistas la definen como el dinero prestado para pagar una propiedad inmobiliaria. En esencia, el prestamista ayuda al comprador a pagar al vendedor de una casa, y el comprador se compromete a reembolsar el dinero prestado en un período de tiempo, generalmente 15 o 30 años.
Cada mes, se hace un pago del comprador al prestamista. Una parte del pago mensual se llama principal, que es la cantidad original prestada. La otra parte es el interés, que es el costo pagado al prestamista por utilizar el dinero. Es posible que esté involucrada una cuenta de escrow para cubrir el costo de impuestos y seguro de la propiedad.
El comprador no puede considerarse el dueño completo de la propiedad hipotecada hasta que se hace el último pago mensual. La hipoteca de préstamo más común es la hipoteca convencional de 30 años a interés fijo, que representa el 70% al 90% de todas las hipotecas.
Costes típicos incluidos en un pago de hipoteca
- Principal: Este es el monto que prestaste del prestamista, efectivamente el precio de tu casa menos el pago inicial.
- Interés: Este es lo que el prestamista te cobra por prestarte el principal, o monto del préstamo. Las tasas de interés se expresan como un porcentaje anual.
- Pago inicial: Este es la parte del precio de la casa que no estás financiando con una hipoteca. Para muchos prestatarios, esto es tan poco como el 3 por ciento.
- Costos de cierre: Los costos de cierre son honorarios uno por uno asociados con obtener una hipoteca. Incluyen el honorario de origen del prestamista (si lo cobra), honorarios de registro y honorarios para servicios de asentamiento y título. En conjunto, estos suelen correr entre el 2 por ciento y el 5 por ciento del préstamo y se pagan generalmente por o en el día en que se cierra el préstamo.
- Impuestos de la propiedad: Este es el impuesto sobre tu casa impuesto por tu ciudad o pueblo, pagado mientras lo poseas. Si el prestamista de tu hipoteca requiere una cuenta de escrow, pagarás una parte de tu factura anual de impuestos de la propiedad con cada pago mensual de hipoteca.
- Seguro de los propietarios: Tu póliza de seguro te ayuda a protegerte financieramente de daños relacionados con eventos cubiertos. Si vives en una zona de inundación o otra zona de desastres, te requerirán una cobertura adicional. Al igual que los impuestos de la propiedad, pagarás una parte de tu prima anual de seguro con cada pago mensual de hipoteca.
- Seguro de hipoteca: Si estás obteniendo un préstamo convencional o FHA y tu pago inicial es menos del 20 por ciento del precio de compra de la casa, pagarás primas de seguro de hipoteca, que también se agregan a tu pago mensual.
Opciones y terminología de hipotecas
Plazo del préstamo
Un préstamo hipotecario tiene un plazo máximo de tiempo en el que debes pagar el préstamo. Los plazos hipotecarios comunes son de 30 años o 15 años. Los plazos más largos suelen tener tasas de interés más altas pero pagos mensuales más bajos. Los plazos más cortos ayudan a pagar los préstamos rápidamente, ahorrando en intereses. Es posible pagar tu préstamo más rápido que el plazo establecido haciendo pagos adicionales mensuales hacia tu saldo principal del préstamo.
Tasa fija vs tasa ajustable
Una tasa fija es cuando tu tasa de interés permanece la misma durante todo el plazo del préstamo. Una tasa ajustable permanece la misma durante un período determinado de tiempo y luego se ajusta a una nueva tasa de interés en intervalos programados. Un ejemplo de un 5 años ARM ofrece una tasa de interés fija durante 5 años y luego ajusta cada año para el resto del plazo del préstamo. Normalmente, el primer período fijo ofrece una tasa de interés baja, lo que lo hace beneficioso si planeas refinanciar o mudarte antes de la primera ajuste de la tasa.
Préstamos con forma vs préstamos no con forma
Los préstamos con forma tienen cantidades máximas de préstamo establecidas por el gobierno y se ajustan a otras reglas establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac, las empresas que proporcionan respaldo para los préstamos con forma.
Un préstamo no con forma es menos estándar con la elegibilidad y el precio variando ampliamente por prestamista. Los préstamos no con forma no están limitados a la cantidad máxima de préstamo de los préstamos con forma, como un préstamo jumbo, o las directrices como los préstamos respaldados por el gobierno, aunque los prestamistas tendrán sus propias criterios.
